RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Оформить ипотечный кредит с материнским капиталом в Сбербанке можно по нескольким ипотечным программам. Использовать средства сертификата разрешается как на уплату первоначального взноса, так и на погашение основного долга и процентов. Для этого необходимо обратиться сначала в Сбербанк, а после в Пенсионный фонд (ПФР) с заявлением о распоряжении — ждать, пока пройдут 3 года не нужно, но должны быть выполнены другие основные условия.

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или последующий ребенок, то родители могут оформить льготную ипотеку под 6 % годовых. Согласно изменениям, вступившим в силу 13 апреля 2019 года, она будет действовать весь срок кредитования.

Рассчитать ипотеку можно с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка, однако полученные результаты будут предварительными, точную информацию можно получить только в отделении.

Ипотечные программы с маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить жилищный кредит с вложением средств материнского капитала по двум ипотечным программам:

Направить маткапитал на ипотеку можно до того, как с рождения (усыновления) пройдет 3 года.

Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

  1. На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
  2. На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).

При оформлении кредита с материнским капиталом можно привлекать созаемщиков (до 3-х физ. лиц) — их доход будет учтен при вычислении максимальной суммы кредита. Одним из созаёмщиков обязательно должен быть супруг, кроме следующих случаев:

  • между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
  • супруг не имеет гражданства РФ.

Кредиты по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

  • минимальный размер — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
  • первоначальный взнос — от 15 %;
    • если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
    • при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.

На весну 2019 года по программе «Приобретение готового жилья — единая ставка» действуют процентные ставки, представленные в таблице.

Ставка% по акции «Витрина»* %
При подтверждении трудовой занятости и доходов
Базовая ставка10,7011
«Акция для молодых семей»10,2010,50
Без подтверждения дохода и занятости
Базовая ставка11,3011,60
«Акция для молодых семей»10,8011,10
* акция для квартир, купленных с помощью портала ДомКлик.

Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.

По программе «Приобретение строящегося жилья» весной 2019 года действуют следующие процентные ставки.

Ставка%
Базовая ставка10,50
По программе субсидирования от 7 до 12 лет9
По программе субсидирования до 7 лет8,50

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.

Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.

Возможность использования материнского капитала по другим ипотечным программам необходимо уточнять в каждом конкретном случае, как и размер процентной ставки, под которую может взять кредит владелец сертификата.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году

Ипотечный кредит по льготной ставке 6 % в Сбербанке имеют право оформить те семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Помимо этого, должны выполняться следующие требования:

  1. Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
  2. Кредит заключен не ранее 1 января 2018 года.
  3. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20 % от стоимости жилого помещения (разрешается использовать средства материнского капитала).
  4. Сумма кредита не должна превышать:
    • 12 млн. — для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
    • 6 млн. — для других регионов страны.
  5. Жизнь заемщика должна быть застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или иной аккредитованной банком компании (на весь срок ипотеки). Также необходимо застраховать кредитуемое жилое помещение.
  6. Ипотека должна погашаться одинаковыми ежемесячными платежами.

Если в указанный срок у родителей рождается второй, третий или последующий ребенок, то они имеют право рефинансировать ранее взятый кредит под льготную ставку.

Для оформления льготной ипотеки, вместе с документами из основного перечня в банк необходимо предоставить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение наличия гражданства РФ, если в свидетельствах нет отметки о нем.
13 апреля 2019 года в силу вступили изменения, установленные постановлением Правительства № 339 от 28.03.2019 г. Теперь льготная процентная ставка действует весь срок кредита. Также ипотеку 6% стало возможно оформить при покупке вторичного жилья (в том числе с землей) в сельских поселениях Дальневосточного округа.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

Для примерного расчета размера ежемесячного платежа и процентной ставки можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Условия кредитования определяются на основе анализа:

  • цели кредитования;
  • стоимости жилого помещения;
  • суммы кредита;
  • величины первоначального взноса;
  • срока кредитования;
  • процентной ставки.
Все расчеты, произведенные в калькуляторе, являются предварительными. Величина кредита, срок выплаты и размер ежемесячного платежа (с учетом материнского капитала) определяются индивидуально для каждого заемщика на основании его доходов (доходов созаемщика).

Процентная ставка устанавливается не только в соответствии с ипотечной программой, но и с системой повышения и понижения процента:

  • + 0,1 % — если заемщик отказывается от «Сервиса электронной регистрации»;
  • + 0,2 % — при первом взносе от 15 % до 20 % (не включая верхнюю границу);
  • + 0,3 % — если зарплата перечисляется не на карту Сбербанка;
  • + 1 % — если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье в соответствии с требованиями;
  • + 0,3 % — если заемщик не подтвердил доход и трудовую занятость, но внес первоначальный взнос в размере 50 % (при приобретении первичной квартиры);
  • — 0,5 % — по программе «Молодая семья» (при покупке вторичного жилья);
  • — 0,3 % — при использовании сервиса ДомКлик (при приобретении вторичной квартиры);
  • — 2 % — при покупке первичного жилья по программе субсидирования при сроке кредита до 12 лет (при покупке новой квартиры).

Условия оформления кредита

Чтобы оформить жилищный кредит в Сбербанке, используя материнский капитал, должен выполняться ряд условий, установленных законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о господдержке семей с детьми:

  1. Титульный заемщик (созаемщик) должен иметь право на маткапитал и не должен быть лишен его.
  2. Кредит должен быть целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.
  3. Владелец сертификата не должен быть ограничен в родительских правах по отношению ко второму (последующему) ребенку.
  4. Ребенок, с появлением которого возникло право, не должен быть отобран у семьи.
  5. Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодна для проживания семьи. Если покупается вторичная квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть аварийным и подлежать сносу (реконструкции).
  6. Если покупается дом с участком, то в договоре должно быть указана, какая сумма выплачивается за жилое помещение (средства маткапитала нельзя использовать на покупку земли).
  7. После снятия обременения жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей.

Если владелец сертификата не получает зарплату на карту Сбербанка, то он должен предоставить подтверждения своих (заемщика/поручителя) трудовой занятости и дохода.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

Взять ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала можно в несколько шагов.

Шаг 1. Подать в банк заявление-анкету и необходимые для его рассмотрения документы.

Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней.

Шаг 3. Подписать кредитный договор.

Шаг 4. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).

Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:

  • паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.

В качестве документов, подтверждающих доход, могут быть предоставлены:

  • справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
  • справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
  • налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.

Подтверждением трудовой занятости могут служить:

  • копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
  • копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.

Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.

Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионный фонд вместе с заявлением необходимо предоставить:

  • паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
  • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.
Материнский капитал будет перечислен Сбербанку в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит распоряжение средствами.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Чтобы полностью или частично погасить уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:

  • справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
  • сертификат на маткапитал.

Согласно п. 3.9.1. ч. 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).

Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).

После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР, предоставив следующие документы:

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение;
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива.
  • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально;
  • справку с указанием невыплаченного остатка по кредиту;
  • документальное подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
Заявление рассматривается Пенсионным фондом месяц. В случае его удовлетворения материнский капитал будет переведен Сбербанку в течение 10 рабочих дней.

Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено.

Нашли ошибку? Напишите нам!
Ольга Жмуренкова,
автор статьи
У вас был опыт оформления ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке? Поделитесь опытом, расскажите о трудностях.

Поделиться мнением

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности

Комментарии 2

    Светлана
    18:10  25.06.2018

    Никому не рекомендую использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке. Дело в том, что за счет этих средств банк сокращает ежемесячный платеж, а не срок кредитования. То есть делает то, что наименее выгодно клиенту, а наиболее выгодно банку. Другие банки дают возможность выбора.

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
      ВераСветлана
      00:49  20.11.2018

      Светлана, в сбербанке говорят, что можно погасить досрочно?

      Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности