Ипотека в Номос Банке
В связи с дороговизной недвижимости среди российских банков все большее распространение получает ипотечное кредитование. А для молодых семей банки предлагают ипотеку с использованием материнского капитала. Номос банк разработал программу кредитования строящегося жилья. Ее суть заключается в следующем: при наличии материнского сертификата семья может использовать его в качестве погашения первого взноса при приобретении жилья в строящемся доме.
Однако, чтобы рассчитывать на получение займа от данного банка необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Если заемщик — предприниматель, то он должен быть зарегистрирован на территории России не менее 2-х лет;
- Обязательное наличие постоянной/временной российской регистрации;
- Ограничение по возрасту: минимальный — 18 лет максимальный — 65 лет (на момент окончания кредитного договора);
- Трудовой стаж на последней работе — не менее трех месяцев, непрерывный стаж — минимум год.
Если с соблюдением требований все в порядке, можно перейти к сбору документов, которых Номос Банк требует солидный список:
- Ксерокопия всех страниц паспорта.
- Ксерокопия дипломов об образовании (при наличии).
- Ксерокопия свидетельства о заключении/расторжении брака.
- Ксерокопия брачного договора (при наличии).
- Ксерокопия документа о рождении детей.
- Ксерокопия документа о смерти супруга (при наличии).
- Заверенная ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о среднем доходе за последние шесть месяцев по установленной форме.
- Ксерокопия водительских прав + справка из псих- и наркодиспансера, для заемщиков старше 60 лет.
Идентичный пакет документов подает созаемщик/поручитель. Кроме этого для разных категорий заемщиков существует дополнительный перечень документов, с которым можно ознакомиться непосредственно в банке. Условия кредитования складываются из нескольких факторов:
Целевое назначение | Покупка недвижимости в новостройке, которая аккредитована Номос Банком, с использованием материнского капитала для погашения первоначального взноса. |
---|---|
Валюта кредита | Российские рубли |
Минимальная сумма кредита, рубли | 500 000 |
Максимальная сумма кредита, рубли (по регионам) | Для Московской области и Ленинградской области — 30 000 000, для остальных регионов — 15 000 000. |
Первоначальный взнос | Минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. |
Срок кредита, лет | От 3 до 30 |
Процентная ставка, % | От 12,25 до 14,00 (по усмотрению банка возможно повышение/понижение номинальной ставки). |
Одноразовая оплата за изменение условий кредитования | 1,0 % от суммы займа, но в рамках 15 000 — 100 000 рублей. |
Страхование жизни и имущества заемщика дает привилегии по процентным ставкам, возможны различные варианты страховых программ. Заемщик освобождается от титульного страхования в случае приобретения недвижимости путем участия в долевом строительстве. У данной программы, как и любой другой есть свои плюсы и минусы.
Среди преимуществ можно выделить следующие факторы:
- лояльные процентные ставки по займу;
- минимальный первоначальный взнос;
- большая сумма, предоставляемого кредита;
- возможность получения кредита для предпринимателей;
- привилегии для клиентов банка.
Среди недостатков можно выделить такие пункты:
- Большой объем документов;
- Валюта займа — только рубли;
- Увеличение процентной ставки при отсутствии страховки (нет страхования титула — ставка повышается на 1,5 %; нет страхования жизни — ставка повышается на 5,5 %, отсутствует страхование жизни и титула — ставка повышается на 7,0 %)
- За изменение условий кредитования взимается единоразовая комиссия.
Примером взятия кредита по программе Банка Номос послужит следующий расчет.
Категория заемщика | Физическое лицо |
---|---|
Срок кредитования, лет | 20 |
Вид страхования | Комплексное страхование ипотеки |
Вид кредитного продукта | Новостройка (первый взнос за счет средств материнского капитала) |
Процентная ставка, % в год | 13.75 |
Стоимость объекта недвижимости, рублей | 1 181 111 |
Сумма займа по ипотеке, рублей | 1 063 000 |
Ежемесячный платеж, рублей | 13 047 |
Среднемесячный доход заемщика, подтвержденный справкой | 25 000 |
Первоначальный взнос | 10% от стоимости объекта недвижимости |