Как оформить ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ24

Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ24

В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:

  1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
  2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту.
  3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы.

Кредитные продукты от ВТБ24

Целевая программа для использования материнского капитала в ВТБ24 — «Ипотека + материнский капитал». Данная программа позволяет существенно снизить или полностью покрыть первоначальный взнос по жилищному кредиту. Также с данной программой становится возможным увеличение суммы ипотечного кредита и погашение части задолженности по ранее оформленному кредиту.

Программа «Ипотека + материнский капитал» сочетает в себе преимущества двух кредитных продуктов: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Ниже описаны их главные особенности.

Кредитный продуктОписание продукта
НовостройкаУсловия программы «Новостройка» разрабатывались специально для приобретения жилья на ранней стадии строительства. Они следующие:
  1. ставка по кредиту — 10,4 % — 14,95%;
  2. минимальная сумма займа — от 500 000 руб.;
  3. максимальный срок ипотеки — 50 лет, минимальный срок — 5 лет;
  4. размер первоначального взноса — 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, который может быть уплачен средствами материнского капитала;
  5. возможность досрочного погашения жилищного кредита без штрафов и комиссий;
  6. отсутствие комиссии за выдачу и оформление ипотечного кредита;
  7. возможность выбора процентных ставок (а именно, переменных, фиксированных или же комбинированных).
Вторичное жильеУсловия программы «Вторичное жилье» разрабатывались для продвижения рынка вторичного жилья, который оказывается, как правило, более приемлемым для семей с детьми. Они следующие:
  1. ставка по кредиту — 10,4 % — 14,95%;
  2. минимальная сумма займа — от 500 000 руб.;
  3. максимальный срок ипотеки — 50 лет, минимальный срок — 5 лет;
  4. размер первоначального взноса — 20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, который может быть уплачен средствами материнского капитала, но при страховании исполнения обязательств по погашению ипотеки первоначальный взнос может быть снижен до 10%.
  5. возможность досрочного погашения жилищного кредита без штрафов и комиссий;
  6. отсутствие комиссии за выдачу и оформление ипотечного кредита;
  7. возможность выбора процентных ставок (а именно, переменных, фиксированных или же комбинированных); 8. сумма капитала свыше размера первоначального взноса может быть использована семьей по любым иным разрешенным направлениям, не связанным с улучшением жилищных условий.

Получается, что даже если у семьи нет средств для внесения первоначального взноса по кредиту, таким стартовым взносом может стать материнский капитал.

Важно отметить, что при этом размер кредита не сможет превышать 1900000 рублей, что больше подходит для приобретения недвижимости в регионах, чем в столице и вокруг ее границ.

Неверно полагать, что в рассмотренных программах материнский капитал может выступать только первоначальным взносом по программе. Семья вправе выбирать, направлять ли капитал на первоначальный взнос, уплату основного долга, процентов или на увеличение сумму займа.

Преимуществом программы «Новостройка», таким образом, является низкий процент первоначального взноса без необходимости страхования исполнения обязательств. Данное преимущество нивелируется условиями продукта «Вторичное жилье», согласно которым у заемщика всегда есть возможность снизить процент первоначального взноса при покупке вторичного жилья путем страхования исполнения кредитных обязательств.

В целом, условия описанных кредитных продуктов очень выгодны для потребителей, если сравнить их с условиями, которые предлагают своим заемщиками другие банки. Недостатком кредитных продуктов от ВТБ24 можно назвать высокие процентные ставки по кредитам. Однако это проблема всей банковской кредитной системы в нашей стране, и на фоне отдельных банков ВТБ24 может даже занимать выигрышное положение.

Документы при оформлении кредита в ВТБ24

Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:

  • Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
  • Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  • Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  • Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  • Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  • Паспорт заявителя;
  • Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как погасить ипотечный кредит в ВТБ24 материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
  4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
  5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Как оплатить материнским капиталом первоначальный взнос в ВТБ24

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно ранее того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
  4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Поделиться мнением

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Задайте свой вопрос